Negli ultimi anni, l’ecosistema dei pagamenti digitali si è completamente trasformato: il “tap-to-pay”, ovvero l'avvicinamento di una carta o di un dispositivo mobile a un terminale di pagamento, si è diffuso sempre più; le istituzioni finanziarie stanno esplorando la tecnologia blockchain e l'intelligenza artificiale generativa sta diventando sempre più determinante per aumentare i tassi di protezione dalle frodi fino al 300%.

I continui progressi tecnologici portano ogni giorno sempre più persone e aziende all’interno dell’economia digitale, alimentando la domanda di interazioni che siano affidabili e, al contempo, semplici e senza interruzioni. Rientra in questo contesto l’obiettivo annunciato da Mastercard di introdurre una combinazione di tokenizzazione, autenticazione biometrica e portafoglio digitale click to pay, per far sì che entro il 2030 i consumatori non necessitino più di un numero di carta fisica o di inserire una password o un codice unico per effettuare una transazione online. Seguendo questa direzione, Mastercard ha individuato nove trend che influenzeranno i pagamenti digitali nel 2025.

L'ai per contrastare i truffatori
I criminali informatici utilizzano già l'intelligenza artificiale generativa per creare video falsi e messaggi di phishing personalizzati con l’obiettivo di rubare denaro o dati, e si prevede che la criminalità informatica crescerà fino a 10 miliardi di euro entro il 2025.  La stessa tecnologia, però, viene utilizzata anche per combattere le minacce informatiche.  

Piattaforme centralizzate per le piccole imprese
Le piccole imprese dispongono di piattaforme centralizzate che consentono loro di automatizzare le attività amministrative, progettare campagne di marketing e strategie di fidelizzazione personalizzate e prendere decisioni basate su dati e insight, così da avere accesso a strumenti precedentemente inaccessibili o difficili da gestire perché frammentati in diverse piattaforme.

Autenticazione più semplice e sicura  
L'identità affidabile è diventata un fattore chiave per l'economia digitale poiché facilita le interazioni sicure grazie alla biometria e all'apprendimento automatico. L'adozione dei passkeys, l'autenticazione senza password basata sulla biometria, crescerà entro il 2025, trasformando i pagamenti nella quotidianità e rendendo l’esperienza di acquisto sempre più semplice e sicura.

Una nuova era di inclusione digitale
Nei mercati emergenti, i portafogli digitali funzionano come conti bancari, attirando i consumatori “non bancabili” con esperienze semplici e convenienti. Mastercad, attraverso Mastercard Pay Local ha abilitato la connessione delle carte di credito o debito dei consumatori ai portafogli digitali locali per effettuare acquisti senza la necessità di ricaricare i conti. Questi portafogli si evolveranno in piattaforme end-to-end che combinano pagamenti, identità e servizi.

Tap to pay sempre più gettonato
Oltre ad avvicinare le carte o i telefoni ai terminali di pagamento, la tecnologia “tap on phone” può trasformare qualsiasi dispositivo in un terminale di pagamento, facilitando l'accettazione dei pagamenti da parte degli esercenti e semplificando il processo di cassa. Con la convergenza delle esperienze fisiche e digitali, l'uso del “tap to pay” si estenderà alle transazioni, all'integrazione delle carte nei portafogli mobili e ai trasferimenti di denaro da persona a persona.

Più carte virtuali per le imprese
I pagamenti aziendali sono stati i più lenti a evolversi nel mondo digitale, ma la situazione sta cambiando ora che le aziende si rendono conto sempre più dei vantaggi delle carte virtuali: numeri di carta temporanei generati casualmente e collegati a un conto di finanziamento con una linea di credito stabilita. Questo crea una riconciliazione automatizzata che riduce l'errore umano e fornisce alle aziende informazioni sui dati in tempo reale e un maggiore controllo sulle spese. Integrando i pagamenti nel software di pianificazione delle risorse aziendali, le imprese possono effettuare pagamenti in tempo reale, prevenire le frodi e gestire i costi in modo più efficiente. Per le piccole imprese, il mercato complessivo dell’embedded finance (finanza integrata) potrebbe valere fino a 124 miliardi di euro entro il 2025. Per queste imprese le possibilità sono infinite, dalle app di fidelizzazione dei clienti ai portafogli digitali, dai software di contabilità alle piattaforme per i carrelli della spesa.

L'ascesa degli ecosistemi collaborativi
In un mondo tecnologico interconnesso e in rapida evoluzione, il successo richiede vere e proprie collaborazioni che co-creano soluzioni e guidano l'innovazione. Le istituzioni finanziarie, le imprese, i governi e le fintech integrano le tecnologie per migliorare l'efficienza, generare valore e arricchire le esperienze. Il settore delle fintech avrà, più di tutti, un ruolo strategico per semplificare i servizi finanziari e offrire strumenti accessibili che estendano con fiducia i vantaggi dell'economia digitale.

La blockchain nel banking
L'evoluzione della blockchain e degli asset digitali ha dimostrato la sua capacità di trasformare i sistemi finanziari e di trading. Le criptovalute, le valute stabili e gli asset tokenizzati sono state applicate concretamente, soprattutto per gli asset del mondo reale. Entro il 2025, si prevede che la blockchain migliorerà la velocità, la sicurezza e l'efficienza dei pagamenti b2b e commerciali, richiedendo una maggiore collaborazione strategica tra criptovalute e istituzioni finanziarie per sviluppare soluzioni più efficaci e sicure.

L’era della token economy
La tokenizzazione trasforma i dati personali e di pagamento in token, garantendo la sicurezza dei pagamenti digitali e rendendo i dati criptati inutilizzabili dai criminali in caso di intercettazione. Questa tecnologia è fondamentale per la visione di Mastercard di eliminare l'inserimento manuale del numero di carta entro il 2030 e sta guidando lo sviluppo del commercio in mobilità. Il suo potenziale va oltre i pagamenti, consentendo ai consumatori di condividere le abitudini di acquisto senza rivelare i dati personali e digitalizzando le attività attraverso la blockchain, ottimizzando attività economiche come i mercati dei capitali, la finanza commerciale e i crediti di carbonio.